Todo Sobre Prestamos

1) Derechos del cliente
• Disponibilidad del importe del crédito a medida que lo vaya solicitando, en cualquier cantidad dentro del límite pactado y en cualquier momento durante el plazo acordado, y de las forma (efectivo, cheques, tarjeta…) estipulada en el contrato.
• En caso de tratarse de un persona física que destina el crédito a satisfacer sus necesidades personales, es decir, al margen de su actividad empresarial o profesional, se hará entrega de una oferta vinculante.
• Entrega de una copia del documento del contrato siempre que lo solicite o cuando se trate de un crédito al “consumo” o el límite del crédito sea inferior a 60.000€.
• Entrega de los documentos de liquidación y justificantes de pago, acompañados de un extracto con el detalle de los movimientos de la cuenta de crédito, en su caso.
• Si el crédito está “vinculado” a un contrato de consumo concreto, el cliente tiene derecho a ejercitar frente a la entidad de crédito los mismos derechos que tuviera frente al proveedor de los bienes o servicios financiados (artículo 15 de la Ley 7/1995, de 23 de marzo, de Crédito al Consumo).

2) Obligaciones del cliente
• Pago puntual de todos los intereses y las comisiones bancarias pactadas.
• Devolución del importe dispuesto al vencimiento del contrato, o de las cuotas periódicas, según se haya pactado.
• Informar de foma veraz a la entidad de crédito sobre sus circunstancias económicas y personales necesarias para que la entidad analice el riesgo de la operación de forma fidedigna, tanto antes de concederla como durante el plazo en que esté vigente el contrato, cuando así se haya pactado en el contrato (comunicar cambios de domicilio, estado civil y régimen económico del matrimonio…)
• Utilizar el crédito personal para la finalidad recogida en el contrato, en su caso.
• Otros puntos que haya pactado con la entidad como, por ejemplo: no garantizar otras obligaciones, propias o ajenas, comprometiendo bienes particulares de su patrimonio (garantía hipotecaria, prenda) sin consentimiento previo; no vender o disponer de los bienes incluidos en el inventario sin autorización;

3) Capacidad de endeudamiento
En el momento de solicitar un préstamo, una de las primeras preguntas que deben hacerse es la capacidad de pago mensual, lo que permitirá saber el endeudamiento en que se puede incurrir. La idea central es que usted adquiera una deuda que no perjudique en el futuro su economía.

Para realizar el cálculo de su capacidad de endeudamiento, es necesario que tenga en cuenta sus ingresos y gastos fijos a soportar cada mes; de esta forma, estimará sus ingresos netos mensuales, siendo recomendable no endeudarse con una cuota mensual superior al 35% de los mismos.

La cuota mensual del crédito no debe superar el 35% de tus ingresos netos.

En el caso de que vayas a hacer frente a los pagos junto a más personas, tendrás que calcular los ingresos de todos para que el calculo sea efectivo. Una forma de calcular la cuota mensual de endeudamiento es mediante simuladores online de capacidad de endeudamemiento.

La capacidad de endeudamiento nos va permitir calcular la cantidad máxima que vamos a poder solicitar en una operación en la que actuemos como prestatarios.

Adjuntamos una lista de vínculos donde se puede calcular el endeudamiento en INTERNET:

basefinanciera.com - Esta Web contiene las calculadoras y simuladores de endeudamiento más completos.

Consumer.es - Aquí encontraremos un simulador de capital de endeudamiento muy simple. Solo hay que insertar los ingresos netos anuales y las cuotas que se pagan por otros créditos para obtener la capacidad de endeudamiento.

Instituto Hipotecario - Igual que el anterior pero el resultado a devolver lo da en Euros y también en pesetas.

credifacil.es - El más básico de los simuladores, solo hay que rellenar un campo, los ingresos netos anuales.

4) Documentación Requerida
Para realizar los trámites recogidos en el apartado Criterios de concesión y conocer la efectiva capacidad de endeudamiento de un solicitante, las entidades necesitan la información pertinente para la justificación de ingresos y determinación de la solvencia.

La documentación que se requiere habitualmente es la siguiente:
• Documento nacionaL de identidad DNI o tarjeta de residencia.
• Última declaración del Impuesto de la Renta de las Personas Físicas.
• Su nómina o justificante de ingresos.
• Contrato pro forma del bien o servicio que desea adquirir (coche, reforma, electrodoméstico…).
• Puede ser necesaria la declaración de bienes.
• Información sobre otros créditos, en caso de tenerlos (p.e. últimos recibos) En los casos en los que aparezca la figura del avalista, éste también tendrá que presentar la información necesaria para justificar sus ingresos.

Fuente: prestamospersonales.net