Todo Sobre Prestamos

¿A quién está dirigido?

Los beneficiarios de esta medida han de reunir los siguientes requisitos:

- Ser personas físicas.
- Titulares de un préstamo con garantía hipotecaria para la construcción, rehabilitación o adquisición de su vivienda habitual. Esta medida no se aplica respecto de los créditos con garantía hipotecaria.
- La hipoteca ha de recaer sobre su vivienda habitual.
- Los préstamos con garantía hipotecaria han debido ser necesariamente concedidos por entidades de crédito, esto es, bancos, cajas de ahorros, cooperativas de crédito o establecimientos financieros de crédito.

¿En qué consiste?

Se trata de una novación, es decir, de una modificación de una de las condiciones del préstamo hipotecario que usted formalizó en su momento con su entidad de crédito.

En concreto, se modifica el plazo de amortización del préstamo, ampliándolo. La cuota mensual que usted paga por su préstamo hipotecario depende de tres variables fundamentales:

- el importe del préstamo
- el tipo de interés
- el plazo

Lo que usted puede modificar, gratuitamente con las nuevas medidas, es el plazo de amortización.

¿Cómo se lleva a cabo?

Mediante acuerdo entre usted y su entidad de crédito. Como toda modificación de las condiciones de un contrato de derecho privado, la ampliación del plazo del préstamo hipotecario se concluye por acuerdo entre las partes, es decir, entre el titular del
préstamo con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual y su entidad de crédito. La modificación implica también determinados trámites notariales y registrales.

¿Qué implicaciones puede tener la ampliación del plazo?

La ampliación del plazo de su préstamo hipotecario es una decisión importante. El alargamiento del plazo es una forma de reducir a corto plazo su carga financiera pero, en función de su situación particular, también supone una serie de implicaciones que
deben considerarse antes de tomar la decisión. Tenga en cuenta que:

- Si los plazos de su préstamo hipotecario son ya largos la disminución de la cuota puede ser reducida.
- En todo caso la ampliación supondrá que estará más años pagando su préstamo, intereses incluidos.
- Si en un momento posterior, con arreglo a una mejor situación financiera, usted quisiera reducir el plazo o cancelar anticipadamente su préstamo, en ese caso deberá hacer frente a todos los gastos que la nueva operación conlleve.
- Si, junto a la ampliación del plazo, acordase con su entidad de crédito otras modificaciones de su préstamo hipotecario (alteración de tipo de interés, ampliación del capital, etc.), no podrá beneficiarse de la gratuidad de los costes notariales y registrales que se describen más adelante.

Reflexione y déjese aconsejar por su entidad de crédito. Si acuerda la ampliación del plazo con su entidad de crédito, debe saber que puede beneficiarse de las siguientes medidas:

- No tendrá que pagar la comisión por ampliación del plazo de su préstamo hipotecario.
- Estará exento del gravamen por Actos Jurídicos Documentados que se paga cuando se extienden escrituras públicas.
- Por regla general, si los tipos de interés no varían, un plazo mayor supone una cuota menor.
- La ampliación del plazo no conllevará gastos notariales ni registrales.

¿Hasta cuándo puedo pedir la ampliación del plazo de mi préstamo hipotecario sin costes? Hasta el 22 de abril de 2010

Si finalmente usted decide que puede interesarle la ampliación del plazo de amortización de su préstamo hipotecario y así lo acuerda con su entidad, estos son los diez pasos que ha de seguir para que la ampliación se produzca de forma gratuita.

Tendrá que dirigirse por este orden:

- a su entidad de crédito,
- al notario
- al Registro de la Propiedad:

En su entidad de crédito

1. Diríjase a su oficina de la entidad de crédito con la que tiene suscrito el préstamo hipotecario.

2. Hable con ellos acerca de la posibilidad de ampliar el plazo de su préstamo y de las implicaciones de esta decisión. Solicite de su entidad de crédito toda la información que estime necesaria para adoptar la decisión de una manera fundada y, en concreto, exija que le informe sobre el importe de las cuotas periódicas y el cuadro de amortización del préstamo que resultara de llegar a
acordar la ampliación.

3. Si decide que le interesa la ampliación del plazo, no sólo deberá solicitarlo sino que será necesario que su entidad acepte.

4. Una vez de acuerdo ambas partes, la ampliación se efectuará sin coste alguno en concepto de comisión por ampliación del plazo del préstamo.

5. Recuerde que sólo será gratuita la modificación de la cláusula que establece la ampliación del plazo del préstamo. Si modifica cualquier otra cláusula, los costes por esas otras modificaciones (comisiones, impuestos, notario, registro,…) serán los habituales.

Ante el notario

6. La modificación del préstamo hipotecario deberá efectuarse en escritura pública común, ante Notario. La entidad de crédito remitirá toda la documentación a la notaría. Ante el notario usted tiene derecho a:

- Exigir que le resuelva cualquier duda o consulta relativa a los documentos que usted vaya a firmar.
- Exigir que le explique las consecuencias de lo que firma.
- Exigir que la escritura pública que documente exclusivamente la ampliación de plazo se expida en papel común (no en papel timbrado).
- Solicitar que dicha escritura sea presentada telemáticamente por el notario en el Registro de la Propiedad correspondiente.
- Exigir que le entregue copia autorizada del documento que ha firmado en un plazo no superior a cinco días.

7. Los costes notariales de esta operación serán gratuitos.

En el Registro de la Propiedad

8. Una vez realizada la formalización en escritura pública, ante el notario, deberá efectuarse la inscripción en el Registro de la Propiedad como nota al margen.

9. En este caso usted tiene tres opciones, las dos primeras sin coste:

- Puede usted solicitar al notario que le presente telemáticamente el documento en el Registro de la Propiedad.
- Si no pudiese hacer uso de la presentación telemática a través del notario, puede usted mismo llevar la escritura al Registro de la Propiedad que le corresponda. En este caso, la entidad de crédito no aplicará las nuevas condiciones del préstamo hasta que usted le haya justificado documentalmente que se ha efectuado la inscripción del documento en el Registro de la Propiedad.
- Puede encargárselo a una gestoría que se hará cargo de realizar el trámite y cobrará por el servicio prestado.

La inscripción será en todo caso gratuita. Usted tiene derecho a que el registrador le califique e inscriba el documento en 15 días, sin poner obstáculos ajenos a las materias que debe comprobar. Si el registrador aprecia un defecto, usted puede exigir
que se lo comunique tanto a usted mismo como a su notario.

Fuente: elmundo.es

La presidenta madrileña, Esperanza Aguirre, y el presidente de Caja Madrid, Miguel Blesa, firmaron ayer por cuarto año consecutivo el convenio para la Hipoteca Joven, que ofrece por primera vez la posibilidad de no pagar cuotas el primer año, entre otras mejoras. Desde que se implantó en enero de 2006 se han concedido 20.186 hipotecas que han beneficiado a más de 36.000 jóvenes. La financiación oscila entre Euribor más 0,37 a más 0,59.

Fuente: abc.es

Las cuentas que bancos y cajas van a presentar las próximas semanas, con datos del primer trimestre, muestran una desaceleración del crédito y ligero repunte de la morosidad. Los resultados se resentirán, en ciertos casos, por el compromiso con promotores en dificultades, y en los balances de otras instituciones aparecerá algún reflejo de los problemas de liquidez padecidos, si bien los saldos todavía evolucionarán de acuerdo a lo previsto, con un aumento medio por encima del 10%. Pero las entidades ya admiten que «lo peor está por llegar». El brusco empeoramiento de la situación económica supone un frenazo de la actividad que se dejará sentir en los ganancias del próximo ejercicio.

Hace ya un par de años que, temiendo la ralentización del sector inmobiliario, los bancos y las cajas, pero sobre todo los primeros, reorientaron el esfuerzo comercial de sus redes hacia las pequeñas y medianas empresas y, en el negocio de particulares, se inclinaron por potenciar los créditos al consumo y la fidelización de los clientes. Lo importante ahora es retener y conquistar a usuarios que contraten con la entidad el mayor número posible de productos. Desde las compras con tarjeta al seguro médico, pasando por la gestión de la cartera o el simple depósito de acciones, todo deja un margen que, acumulado, hace cada vez más rentable la prestación de servicios.

Así se explica que -en momentos de sequía crediticia- se estén produciendo algunas ofertas hipotecarias que, aisladas, debieran arrojar pérdidas para la entidad que las formula. No es el caso de la formulada por BBVA para los más jóvenes -hipotecas al Euribor menos 0,25 puntos- porque el banco ya ha explicado que cargará esta diferencia en el capítulo de sus acciones de responsabilidad social corporativa. Pero en las iniciativas a precios muy ligeramente superiores al Euribor, la ganancia vendrá de los requerimientos que acompañan a la concesión del préstamo.

Bancos y cajas persiguen la mayor vinculación de los usuarios mientras comprueban que su actividad se frena. De momento, la paralización en seco de la compra de viviendas en el mercado libre no se ha trasladado en igual medida a los préstamos hipotecarios porque las operaciones que ahora se realizan son las que corresponden a viviendas construidas en los últimos 36 meses. Pero, a medida que transcurra el tiempo, las hipotecas irán a menos. Sobre todo si, como parece evidente, se ha cerrado el grifo de la financiación al promotor ante el exceso de oferta.

Fuente: nortecastilla.es

Freedom Finance España ha lanzado la ‘hipoteca perfecta’, un producto que permite al cliente escoger entre un tipo mixto o variable desde Euribor más 0% durante los 6 primeros meses, y estar así cubierto ante posibles subidas del índice, informó hoy el broker financiero especializado en reunificación de pagos y consolidación de deuda.

Este producto también permite escoger el sistema de amortización estándar, cuota creciente, aplazamiento del 25% del importe del principal al vencimiento o una modalidad combinada de cuota creciente y aplazamiento del 25% del principal a la última cuota.

Además, esta hipoteca carece de comisión para cancelaciones parciales de hasta un máximo del 25% anual y cuenta con un periodo de amortización para consolidación de deuda de entre 30 y 50 años.

El consejero delegado de la entidad, Ángel Bouzas, señaló que este producto permite que cada cliente ‘pueda pagar a su ritmo, estar prevenido ante cambios del Euribor, y por tanto evitar posibles sustos y agobios a fin de mes por sus cambios de tendencia’.

Bouzas afirmó que la idea de esta hipoteca surgió de la necesidad de crear un producto flexible ‘que pueda ser la hipoteca ideal para un mayor número de personas’ porque no a todas las personas les convienen los mismos productos. ‘Sin duda, la flexibilidad de la hipoteca perfecta y sus múltiples opciones de configuración harán que sea la más adecuada para un mayor número de usuarios’, indicó.

Además, la entidad sorteará un año de hipoteca totalmente gratis entre todas las llamadas recibidas en el centro de atención telefónica durante el mes de abril para solicitar la realización de un estudio sobre su situación financiera, sin compromiso, puede tener premio.

Fuente: actualidad.terra.es

La guerra entre las entidades financieras por captar hipotecas en una época de crisis inmobiliaria como la actual no cesa, más por captar y fidelizar clientes que por los créditos en sí. El BBVA se ha centrado en esta batalla en el segmento joven, que para este banco incluye sólo a los menores de 30 años. Ayer, la entidad que preside Francisco González lanzó una hipoteca para este segmento al Euribor menos un 0,25% el primer año, y además devuelve el 1% del importe del crédito, hasta 1.500 euros, lo que supone un ahorro mensual de 225 euros para una hipoteca de 150.000 euros.

Para beneficiarse de este préstamo, el valor de la vivienda tiene que ser igual o inferior a 200.000 euros y el crédito no debe superar los 150.000. Asimismo, los ingresos mensuales no pueden ser mayores a 1.500 euros si es un solo titular y 2.500 euros si son dos. El plazo de concesión puede ser hasta un máximo de 40 años, y el interés a pagar desde el segundo año es el Euribor más un 0,49% si la vinculación del cliente incluye domiciliación de nómina, tarjeta de crédito y un seguro. Para los que no cumplen estas condiciones, el BBVA ha elevado la bonificación del 1% subiendo el límite desde los 1.500 euros a 3.000 euros, que le son entregados al titular de la hipoteca en el momento en que la formaliza.

Con estos nuevos productos, el banco pretende duplicar su número de clientes jóvenes hasta alcanzar un millón a finales de este año o a mediados de 2009. Según la entidad, el 60% de los jóvenes a los que se les concedieron hipotecas el año pasado, cumplían los requisitos ahora marcados.

El volumen de crédito hipotecario del banco alcanza los 70.000 millones, cifra de la que un 32% está prestado a jóvenes. Con esta iniciativa y otras que el banco ponga en marcha, la entidad prevé que su volumen de crédito puede crecer este año entre un 8 y un 10%.

Fuente: abc.es

Si el precio de la vivienda cae un 20% los bancos podrían obligar a las familias a hipotecar otros bienes. La OCU lo considera un ‘atropello’. La medida cubriría la relación entre el valor real y la cantidad hipotecada. El FMI augura que el descenso de precios será de entre el 15% y el 20%

La delicada situación que atraviesa el mercado inmobiliario hace que algunos de los ciudadanos que compraron su vivienda en la parte más alta del ciclo, en la primera mitad del pasado año, se encuentren ahora con que su vivienda vale menos de lo que pagaron por ella. Y puede ser peor. El FMI auguró el pasado jueves que el precio de los pisos puede caer en España hasta un 20%.

En ese caso, y si la vivienda está hipotecada, el consumidor se puede enfrentar a la tesitura de estar pagando un crédito mucho más caro de lo que en realidad vale su piso. La tentación de dejar de abonar las letras es evidente y, ante esa situación, el Gobierno ha buscado garantías para el sector financiero.

Así, en el decreto que desarrolla la nueva ley del mercado hipotecario, se permite a las entidades financieras exigir al ciudadano que hipoteque otros bienes si el precio de la vivienda se reduce. La ley hipotecaria se hizo para abaratar los cambios de estos préstamos, pero su desarrollo esconde esta medida. El decreto está sometido a consulta pública y su redacción no difiere en buena medida de la legislación hoy vigente. Sin embargo, entre los consumidores sorprende que el Gobierno “se ponga del lado de la banca” con una disposición que es un “atropello”.

La redacción del decreto, aunque farrogosa en algunos puntos, es bastante comprensible: “Si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia el valor del bien hipotecado desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%, la entidad financiera acreedora, acreditándolo mediante tasación efectuada a su instancia, podrá exigir del deudor hipotecante la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la relación exigible entre el valor del bien y el crédito que garantiza”.

Los precios aún no han caído

Es cierto que el precio de la vivienda, por el momento, no está cayendo de media en España -aunque el FMI augura que el descenso será de entre el 15% y el 20%- pero sí se aprecian ya descensos en ciertas zonas del país, en las que el boom urbanístico ha sido más intenso. Es el caso de muchas zonas de la costa levantina, del litoral andaluz o del extrarradio de las grandes ciudades, donde hace un año se pagaron precios que hoy son impensables.

A eso se une otro problema. Las tasaciones, que ahora se ajustan notablemente al valor real, han estado en España durante muchos años infladas. Era la época en que se creía que los pisos valían mucho más de lo que ahora se evidencia. Ese hecho sirvió para que el volumen de los préstamos fuese más alto sin necesidad de que los bancos tuviesen que provisionar cantidades adicionales.

La ley limita al 80% el valor de tasación

La ley limita al 80% del valor de tasación el importe del préstamo que se puede conceder con cargo a una vivienda. Si el valor de la tasación es mayor, el cliente recibe más dinero y el banco cobra más en intereses. La legislación también permite llegar al 95%, como límite máximo, en el caso de que existan ‘garantías personales adicionales’, es decir, un aval, o ‘un seguro frente al impago’. Se introducen exigencias más fuertes porque los bancos deben provisionar más fondos si rebasan el límite del 80%.

Muchos ciudadanos se podrán ver reflejados en realidades como ésta. Una casa comprada hace año y medio por 180.000 euros, para la que recibió un préstamo de 190.000, gracias a una tasación de 200.000 euros. Ese ciudadano puede encontrarse con que el banco decida hacer otra tasación de ese piso -curiosamente las entidades financieras suelen tener sus propias tasadoras- y que ésta arroje un resultado de 160.000 euros.

La tentación de dejar de pagar

El hipotecado se enfrentaría a la devolución de un préstamo de 190.000 euros más intereses, por una casa que vale 160.000. Ante situaciones similares producidas años atrás en países del entorno español, como el Reino Unido, muchas familias optaron por dejar de pagar la hipoteca.

Con una tasación inicial de 200.000 euros y una segunda de 160.000, la diferencia sería ya del 20% fijado en el decreto. La cantidad quizá se vea como una posibilidad excesiva, pero la distancia es de poco más del 10% sobre el valor real del piso (180.000 euros) cuando se compró, lo cual, en determinados puntos del país, ya se está produciendo.

¿Consecuencia? En función de este decreto, el banco o la caja de turno pueden obligar al cliente a hipotecar otros bienes, ya que su casa ya no cubre el valor de lo que está pagando por ella. ¿Y qué bienes se pueden hipotecar? La respuesta es otra vivienda o recurrir al aval, ya que el valor de otros objetos de cuantía, como puede ser un coche, se deteriora de forma mucho más rápida y no sería aceptada por la entidad financiera.

El decreto lleva fecha de 11 de marzo, apenas dos días después de las elecciones. Está sometido a consulta pública hasta el próximo 25 de abril, tiempo suficiente para que el Ministerio de Economía reciba alegaciones y su responsable, Pedro Solbes, ya ratificado en el cargo, decida modificar este polémico punto.

Fuente: elmundo.es

El volumen de los grandes préstamos en España cayó un 65% en el primer trimestre. Además, los bancos exigen compartir los riesgos con otras entidades

“Para las empresas es más difícil buscar financiación. Los precios de los préstamos son más altos y se exigen cada vez más requisitos”, explica Enrique Quemada, consejero delegado de OnetoOne Capital Partners, una firma de asesoramiento en fusiones y adquisiciones para empresas.

Las dificultades se dan para empresas grandes y pequeñas. Los créditos, además, se otorgan cada vez más entre varios bancos, lo que obliga a negociar con distintas entidades a la vez. “Antes los bancos daban créditos de forma individual. Ahora se sindica todo para reducir el riesgo”, añade Quemada. Pero incluso los créditos sindicados han caído de forma considerable, tanto en número como en volumen de dinero. En el primer trimestre se han otorgado 10.000 millones de euros, un 65% menos que en el mismo periodo de 2007, cuando los préstamos sindicados alcanzaron los 28.000 millones, según fuentes del sector. Hasta el verano pasado, las entidades competían por prestar dinero. Bajaban los tipos que cobraban y estaban ávidas de comprar tramos de deuda otorgada por otras entidades. Pero la crisis de confianza y la sequía en los mercados de crédito lo ha cambiado todo.

“La mayoría de los créditos en España los otorga un gran número de entidades y los participantes cogen sólo el tramo de deuda que están dispuestos a aceptar, sin comprometerse a repartir parte del crédito entre otros inversores”, indican fuentes del sector.

Un frenazo que ha afectado sobre todo a las grandes operaciones en las que se requiere de un elevado nivel de endeudamiento. En España, en el primer trimestre sólo se registraron diez préstamos superiores a los 100 millones de euros. En el primer trimestre de 2007 se cerraron 27 operaciones por más de 100 millones y hubo 15 préstamos de más de 500 millones.

En resumen, se dan menos préstamos, por importes más pequeños y se trata de créditos más caros. En el denominado Project Finance (préstamos que se usan para financiar infraestructuras), el encarecimiento es notable. Los bancos cobran un porcentaje fijo sobre una tasa de referencia (normalmente algún tipo de interés interbancario, como el Libor o el Euribor). El año pasado se cobraba entre 0,75 y un punto sobre el tipo de referencia. Ahora se cobra ya entre 1,25 y 1,5 puntos. Los créditos incluyen muchas veces una cláusula que permite a los bancos incrementar el diferencial que cobran en 0,25 puntos adicionales si encuentran dificultades al colocar parte del préstamo entre otras entidades. Y eso que el área de Project Finance (en particular en el campo de las energías renovables) es la única que ha mantenido un cierto dinamismo a pesar de la crisis. Representa el 25% de los créditos otorgados en el primer trimestre, por un total de 2.500 millones de euros en nueve operaciones.

El mayor de estos créditos ha sido para un proyecto de parques fotovoltaicos de Grupo Isolux, por un importe total de 862 millones. El diferencial que se le aplica es de entre 1,4 y 1,5 puntos sobre el Libor. En total, 12 bancos participan en la operación, incluyendo a BBVA, Banesto, Popular, Caja Madrid y La Caixa. “La mayoría de las cajas españolas han reducido su actividad crediticia debido al incremento de los costes de financiación. Caixa Galicia, CAM, Bancaja e Ibercaja son ejemplos de entidades que han reducido o detenido su actividad en el mercado de préstamos sindicados”, señalan fuentes del sector. Santander y BBVA, sin embargo, mantienen una intensa presencia en Europa.

Fuente: publico.es

Estudiar a crédito: los bancos como paraguas de la formación. Las mayoría de las cajas de Ahorro ofrecen posibilidades de financiación Matrícula, postgrados, manutención o material para invertir en futuro

Las entidades financieras también contemplan la posibilidad de continuar los estudios una vez titulados. Asimismo, el Banco Santander ofrece para personal docente investigador el ‘Supercrédito hipotecarios’, ‘Supercrédito anticipo nómina’, ‘Supercrédito consumo, anticipo viajes, compra vehículos, matrícula, ordenador, intercambio con universidades extranjeras…Son estudiantes, en la mayoría de los casos cuentan con pocos recursos pero cada vez más las exigencias formativas pasan por cursar estudios en centros nacionales o extranjeros.

Algunas instituciones financieras contemplan esta posibilidad y ofrecen facilidades para los interesados en formarse. Las cajas de ahorro, por su carácter social, cuentan con diversas fórmulas para facilitar la realización de estudios.

Unicaja ofrece cuatro propuestas diferentes para jóvenes que desean realizar estudios. ‘Anticipo becas Proyecto Joven’ concede la posibilidad de disponer de la cuantía de la beca (100%) desde el primer momento, al 0% de interés con amortización al vencimiento o recepción de la beca y una comisión de apertura del 2%.

Por otra parte, ofrece el ‘Préstamo matrícula Proyecto Joven’ para el pago de matrícula. Cubre hasta el 100% de la matrícula, con un interés del Euribor más 0,5% y una comisión de apertura del 0,5% a devolver en 9 mensualidades. El ‘Préstamo Personal Proyecto Joven’ ofrece hasta 18.000 euros al 6,95% de interés con un 1% de comisión de apertura y un plazo máximo de 8 años.

También existen ventajas de financiación para los estudios de postgrado: ‘Préstamo Máster Proyecto Joven’ que concede hasta 18.000 euros a 5 años -un año de carencia- con un 6,95% de interés y un 1% de comisión de apertura.

Nuevas tecnologías

Por su parte, Cajamar, cuenta también con una amplia oferta dirigida a los jóvenes. En el ámbito universitario destacan los créditos de formación para la financiación de matrículas y cursos de posgrado. También existen líneas ICO para emprendedores o inversión en nuevas tecnologías.

La Caixa es otra de las entidades que cuenta con variadas posibilidades que van desde los genéricos como el ‘Préstamo Ciudadanía Digital’ para comprar un portátil al o% de interés, por un importe máximo de 3.000 euros a devolver en 5 años.

Entre las ofertas de esta entidad también se encuentra ‘Crediestudios’ que permite financiar los estudios universitarios y otros gastos, con un plazo máximo de 6 años -11 meses de carencia. El interés es de Euribor + 1%; 0,75%de comisión de apertura y 1,5% de comisión de amortización anticipada y cancelación.Asimismo, existen convenios de colaboración con universidades y centros que ofrecen condiciones especiales.

La Caixa propone también ‘Crediestudios Postgrado’ a devolver en 8 años, con 24 meses de carencia. El interés es de Euribor + 2%, con revisión anual y 0,75% de comisión de apertura y 1,5% de comisión de amortización anticipada y cancelación. Asimismo, existen el ‘Préstamo Estrella Estudios’ con un 7,75% de interés, a 11 meses, para matrículas y pequeños gastos relacionados. 0,75% de comisión de apertura y 3% de comisión de amortización anticipada y cancelación.

La Caja Mediterráneo ofrece diversas posibilidades: ‘Crédito Estudio’ que concede préstamos sin intereses de hasta 3.600 euros a devolver en 9 meses a personas de entre 18 y 30 años.

Por otra parte, existe el ‘Préstamo Universidad’, con un importe de hasta 12.000 euros, orientada también a personas entre 18 y 30 años con un interés de Euribor + 1 y un plazo de 4 años para devolverlo.

También se ofrece la posibilidad de disponer de 20.000 euros para realizar cursos de especialización en España o en el extranjero al Euribor + 1 y un plazo de devolución de 7 años.

Otra de las ofertas que realiza la CAM es al igual que otras entidades el ‘Anticipo Beca’.

En cuanto a los bancos, lo más habitual es la ausencia de líneas de financiación específicas para la realización de estudios. No obstante, conceden ayudas a través de créditos personales, eso sí, con unas condiciones menos ventajosas que las ideadas expresamente para estudiantes.

Compromiso social

Por el contrario, el banco Santander ofrece una gama completa de posibilidades tanto para estudiantes como para licenciados en periodos de investigación: ‘Supercrédito ordenador’ que ofrece un importe máximo de 6.000 euros al Euribor, sin comisiones y a devolver en 36 meses; ‘Supercrédito Total Carrera’ que cubre matrícula y estancias con un importe máximo de 30.050 euros. Tienen un interés de Euribor + 0,5% el primer año y +1 el resto. En este caso el plazo llega hasta los 10 años. La comisión de apertura es de 0,5% y la comisión de cancelación y amortización 1%; ‘Anticipo beca’, adelanta el 100% de la beca hasta un total de 9.000 euros durante 1 año, pero al Euribor, sin comisiones; ‘Superpréstamo universitario’ está más orientado a gastos especiales, lo que supone que el interés ascienda hasta el 5,95%, un máximo de 30.000 euros a pagar antes de 8 años; ‘Supercrédito Matrícula’, por un importe de 6.000 euros al Euribor 0,5%. Plazo máximo de 1 año. 0,5% de comisión de apertura y 1% de comisión de cancelación y amortización. Para estudiar en el extranjero existe el ‘Supercrédito Intercambio Universidades’ que cubren el coste total de estudios y estancias. El interés es Euribor + 1% el primer año y al 1,25% el resto, hasta un plazo máximo de 4 años con 1 de carencia. No hay comisión de apertura pero sí un 1% de cancelación y amortización.

Para personal docente e investigador existen créditos para matrícula, ordenador, intercambio en universidades extranjeras, cursos de posgrado, doctorado o investigación. Asimismo, para graduados universitarios ofrecen los Supercréditos emprendedor, postgrado, doctorado e investigación.

Fuente: ideal.es

¡Las inmobiliarias se vuelcan en las rebajas y los créditos para vender!

Habitat pone en régimen de alquiler a venta sus 1.400 viviendas; Bancaja Habitat se inventa el concepto de outlet inmobiliario para rebajar pisos; Metrovacesa acude a subastas… Es el principio de la interminable lista de ofertas que, según los expertos, las inmobiliarias van a lanzar ante el parón de ventas y el amplio stock de pisos que tienen en sus manos. Las ofertas ya no se ciñen a los salones inmobiliarios. En muchas ocasiones, ni tienen fecha de caducidad. Con caídas de ventas que en algunas comunidades llegan hasta la mitad, y con unos precios que, según las previsiones de los propios promotores, descenderán un 14,5% en tres años, las empresas apuestan por dar descuentos apetitosos o facilidades para el pago de la hipoteca.

Nuevos métodos

Fuentes de Habitat explican que la demanda está “retenida” porque sus potenciales clientes “no tienen suficiente financiación, no han vendido su piso y evitan préstamos puente, o esperan una bajada de precios”. Por ello, la firma ha optado por poner sus pisos en alquiler con opción a compra. Los interesados podrán entrar en alquiler, y tienen hasta cinco años para comprarlo. Se les descontará buena parte de sus rentas, y el precio al que lo adquirirán será el fijado cuando entraron. También Avantis se acogerá este modelo.

“Todas las promotoras buscan ideas para desbloquear la demanda. La opción de Habitat seguro que va a ser seguida por muchas empresas. Así evitarán la imagen desoladora de las promociones con pisos vacíos”, explica el directivo de Aguirre Newman, Javier García Mateo. Esta fórmula, añade, incentivará el exiguo mercado de alquiler y permitirá que las promotoras tengan “ingresos recurrentes” durante la crisis.

La segunda gran pata en la que se basan las inmobiliarias es la de los descuentos. Las empresas más endeudadas, según fuentes del sector, ya realizan rebajas directas de alrededor del 20%. Otra forma es ir lanzando campañas. Metrovacesa, por ejemplo, repite desde el 1 de abril la promoción Bienvenido al optimismo. La inmobiliaria rebaja entre 3.000 y 100.000 euros algunos pisos, pero también da descuentos de 600 euros por hijo, de 1.000 euros si una pareja se casa o de 500 euros para los compradores inmigrantes.

Afirma, la antigua Astroc, se ha decidido por un plan “de confianza” que consiste en descontar del precio el 20% de las cantidades que ha aportado como entrada; devolver el 100% del dinero si el comprador cambia de opinión antes de escriturarla, y además, si a los cinco años el valor de tasación del piso disminuye, la empresa asume la diferencia.

Otra fórmula para rebajar precios y sacarse de encima pisos sin vender es la subasta a la baja, a la que han recurrido Grupo Pinar, Metrovacesa, Martinsa-Fadesa, Nozar o Parquesol. “Es un buen concepto, pero debe explicarse bien al cliente”, afirma el consejero de Real Estate Marketing, Jorge Rodríguez. Otras empresas se las ingenian todavía más. Bajo el paraguas de outlet o fuera de temporada, Bancaja Habitat saca al mercado viviendas costeras de promociones antiguas que no pudo vender a su precio original.

Otra vía pasa por facilitar la financiación. Grupo Lar ofrece una remuneración del 6% TAE por las cantidades que los compradores aporten antes de la entrega de llaves para asegurar la rentabilidad de la inversión. El cliente elige si lo quiere en un cheque o como descuento.

Grupo Gestesa tiene en marcha una tarifa plana. Se trata de sustituir la entrada del piso por una cuota mensual fija. Metrovacesa da acceso a hipotecas de Euribor - 2 puntos el primer año o bien Euribor + 0 puntos en los cinco primeros y luego un préstamo de Euribor + 0,45 puntos.

Fuente: elpais.com

El Gobierno riojano financiará el interés de los préstamos para paliar los efectos del atentado
El Ejecutivo ofrece medidas para abonar la cuota a la Seguridad Social de los empresarios y ayudas a los trabajadores afectados

El presidente regional, Pedro Sanz, anunció ayer esta medida tras participar en la primera reunión de la Comisión de Seguimiento creada para paliar los efectos de la explosión. «Queremos que cuanto antes se normalice la zona, que vayan abriendo más comercios y que se vayan arreglando más casas», manifestó Sanz al respecto del objetivo de este plan, con el que se pretende anticipar el pago de las indemnizaciones del Estado, mitigar las consecuencias de la suspensión temporal de la actividad laboral o la pérdida de empleo.

Las acciones previstas estarán articuladas por las consejerías de Administraciones Públicas e Industria y Comercio. En una primera estimación se prevé que la financiación de las subvenciones llegue a los 200.000 euros, que serán sufragados mediante un convenio de colaboración entre el Gobierno riojano, que aportará el 60%, y el Ayuntamiento, que asumirá el 40% restante.

Los anticipos de las cuantías económicas que otorga la Administración nacional recogen dos líneas de subvención; una para viviendas y otras para comercios. Se destinarán a cubrir daños materiales, a través de una línea de crédito que los afectados suscribirán con las entidades financieras ‘Caja Rioja’ e ‘Ibercaja’. Las ayudas cubrirán el 100% del interés fijado. Las solicitudes podrán efectuarse una vez se haya realizado previamente por parte del Consorcio de Compensación de Seguros el tramite de tasación pericial de los daños. En el caso de los establecimientos comerciales se han creado además otra serie de subsidios específicos para restaurar su actividad. Se contempla un abono del 100% de las cuotas del Régimen General de Autónomos y del tributo de la patronal que deben satisfacer a la Tesorería de la Seguridad Social por los supuestos de suspensión de empleo de trabajadores. Para los empleados en esta situación se completarán al 100% las retribuciones que venían percibiendo en concepto de salario. Por último, habrá contribuciones de hasta un máximo de 1.500 euros mensuales por local afectado para sufragar los gatos fijos derivados bien por la paralización de la actividad o el cambio provisional de ubicación.

El programa de apoyo incluye un Plan de Dinamización Comercial de la zona afectada, con acciones de promoción en la fase de obras y rehabilitación.

Al margen de las citadas actuaciones, la Administración regional no descarta tratar necesidades particulares. «Se podrá hablar puntualmente con algunos afectados que puedan tener mayores dificultades y que se estudiarán individualmente», explicó Pedro Sanz.

Fuente: larioja.com